Sudahkah Anda pindah perencanaan pensiun akhir tahun ini?

Cepat, apakah Anda sudah melihat kalender Anda? Tahun ini hampir berakhir. Bisakah Anda melakukan semua yang perlu dilakukan?

Dan bagaimana dengan perencanaan pensiun Anda? Apakah kamu melupakannya?

Menjelang akhir tahun, Anda dapat memenuhi tenggat waktu yang penting. Masih ada waktu untuk pindah. Lebih penting lagi, ada kemungkinan beberapa pemindahan tidak memiliki tenggat waktu akhir tahun.

“Indahnya perencanaan pensiun dan akhir tahun adalah satu-satunya pengurangan pajak yang dapat dilakukan setelah 31 Desember.st, ”Kata Wendy Barlin, seorang CPA di About Profit di Los Angeles. “Semua pemotongan lainnya harus dilakukan sebelum 31/12, tetapi program pensiun dapat dibiayai dan pemotongan tersebut dapat dibiayai kapan saja sebelum pengembalian pajak Anda diajukan. Ini adalah strategi arus kas dan perencanaan pajak yang sangat baik. “

Ini bukan hanya program pensiun, tetapi juga kontribusi IRA yang dapat menunggu hingga 15 Aprilde.

Namun, ada beberapa langkah yang perlu dilakukan di tahun kalender ini untuk memaksimalkan pengaruhnya terhadap keuangan Anda. Hal ini terutama berlaku untuk mengubah IRA tangguhan pajak Anda menjadi Roth IRA, terutama jika penghasilan Anda tahun ini lebih sedikit dan kemungkinan pindah dari grup pajak.

“Lebih dari sebelumnya, akun Roth IRA dan Roth adalah cara yang bagus untuk mencuri uang untuk masa pensiun,” kata Steve Parrish, salah satu direktur Center for Retirement Income di The American College of Financial Services.
PNC
di King of Prussia, Pennsylvania. ‘Tampaknya bertentangan untuk memilih rencana di mana Anda sekarang membayar pajak. Tapi lihat ini: jika Anda membuang uang ke Roth, Anda membayar pajak atas benih, tetapi tidak untuk panen. ‘

Apakah Anda mendapat kesan bahwa Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan keuntungan dari Roth IRA? Jika ya, pikirkan lagi. Anda perlu berbicara dengan wajib pajak untuk memahami situasi spesifik Anda. Tapi ada jalan.

READ  Mempertahankan Penggunaan Wajar dalam Ayat Omega

“Pertimbangkan Backdoor Roth IRA jika Anda telah memaksimalkan rencana 401k Anda,” kata Syed Nishat, seorang mitra di Wall Street Alliance Group di New York. ” Jumlah dapat dikreditkan ke akun IRA setelah pajak dan dapat segera diubah menjadi Roth IRA. Dana menjadi bebas pajak dan penarikan juga bebas pajak di Roth IRA. ”

Ketika kita berbicara tentang IRA dan sebagian besar rencana pensiun lainnya, penting untuk melakukannya. pilih penerima yang tepat. Ini berarti Anda perlu mengunjungi penerima manfaat Anda secara teratur. Akhir tahun adalah waktu yang tepat untuk melakukannya.

“Periksa penerima manfaat di rekening pensiun untuk memastikannya mutakhir,” kata Jason D. Field, penasihat keuangan di Van Leeuwen & Company di Princeton, New Jersey. “Pastikan penerima yang sesuai terdaftar.”

Pada saat yang sama, 31 Desemberst mewakili salah satu dari dua tanggal dalam setahun yang dapat Anda pilih untuk meninjau situasi keuangan Anda setiap tahun. (Tanggal lainnya adalah hari ulang tahun Anda, tetapi banyak yang memilih akhir tahun karena relevansinya dengan perencanaan pajak.)

“Perencanaan keuangan di akhir tahun adalah waktu yang tepat untuk meninjau tabungan pensiun yang ada dan mempertimbangkan apakah Anda perlu memberikan kontribusi untuk mencapai tujuan tabungan Anda,” kata Diana Torzewski, Manajer Produk di Human Interest, San Francisco. “Untuk mengetahui apa arti total tabungan Anda saat ini bagi Anda di masa pensiun, bagi dengan 240 untuk mendapatkan penghasilan bulanan (yaitu 12 bulan per tahun dan 20 tahun pensiun jika Anda mengharapkan untuk mencapai usia 85 tahun). Misalnya, jika Anda memiliki tabungan pensiun $ 100.000, lihat $ 417 sebulan. ‘

Tujuan tabungan pensiun Anda harus terdiri dari beberapa faktor. Jangan abaikan satupun dari mereka.

READ  Tonton dua chip Tesla Early Beta FSD berdurasi 30+ menit

“Penting untuk memeriksa apakah Anda telah memenuhi sasaran tabungan Anda untuk tahun ini,” kata Daniel Kellogg, pakar pendapatan dalam perencanaan keuangan dan penasihat keuangan senior di Personal Capital, sebuah perusahaan pemberdayaan, di Denver. ‘Misalnya, apakah Anda sudah cukup berkontribusi pada rencana pemberi kerja untuk membuat perjanjian yang tersedia dengan pemberi kerja? Apakah tujuan tabungan yang Anda tetapkan sesuai untuk mencapai tujuan jangka panjang Anda? Jika tidak, Anda mungkin masih punya waktu sebelum akhir tahun untuk memberikan kontribusi tambahan. ‘

Percaya atau tidak, perencanaan pensiun tidak terbatas pada akun pensiun. Beberapa tagihan kena pajak adalah komponen penting dari rencana komprehensif yang mengarah ke masa pensiun yang nyaman. Kellogg mengatakan: “Jika Anda melihat ke depan tahun depan, Anda harus meninjau tabungan tunai Anda saat ini untuk memastikan bahwa Anda memiliki dana darurat yang memadai untuk membantu pengeluaran tak terduga, serta uang tunai yang tersedia untuk pembelian satu kali besar yang Anda harapkan di tahun mendatang.”

Terakhir, selain dana darurat, Anda juga bisa menghemat setelah pajak. Ini menampilkan berbagai masalah yang perlu diputuskan sebelum memulai tahun baru.

“Bagi mereka yang menabung di akun perantara kena pajak, akhir tahun adalah waktu yang tepat untuk memeriksa akun Anda untuk melihat apakah Anda memiliki kewajiban pajak capital gain,” kata Tiffany Lam-Balfour, spesialis investasi dan pensiun di NerdWallet di San Francisco. “Jika demikian, Anda dapat memeriksa bisnis Anda untuk melihat apakah bermanfaat untuk memanfaatkan hasil panen yang rugi pajak untuk mengkompensasi keuntungan yang signifikan.”

Menjual rugi pajak adalah tradisi Desember yang kembali menggeliat. Tahun ini mungkin menawarkan peluang yang belum pernah terlihat selama bertahun-tahun.

READ  Golden Predator meluncurkan program pengeboran 2020 di Tambang Brewery Creek, Bursa Ventura Yukon TSX: GPY

“Jika ada satu tahun untuk mendapatkan keuntungan dari kerugian pajak, tahun 2020 adalah tahun itu,” kata Anthony Pellegrino, pendiri Goldstone Financial Group di Oakbrook Terrace, Illinois. ‘Jika Anda memiliki tahun dengan penurunan besar yang kami ikuti pada bulan Februari dan Maret, diikuti dengan pemulihan yang signifikan di tahun yang sama, peluang diciptakan untuk menjual dana Anda yang hilang untuk menciptakan kerugian guna mendapatkan kembali keuntungan modal. . Masih ada waktu di tahun pajak 2020 untuk mendapatkan keuntungan sebelum akhir tahun, terutama dengan kemungkinan kenaikan pajak pada tahun 2021 untuk mengkompensasi meningkatnya utang. ”

Sekali lagi, jika Anda memiliki pendapatan lebih sedikit tahun ini, cara biasa Anda dalam menangani capital gain mungkin tidak berlaku lagi.

“Perhatikan situasi pajak Anda saat ini dan pahami di kelompok mana Anda termasuk,” kata Pellegrino. ‘Ada banyak orang yang memiliki tingkat pajak nol untuk capital gain jangka panjang yang tidak menyadarinya. Mereka mungkin dapat ‘mengakui’ laba atas investasi kena pajak tanpa membayar pajak penghasilan atas laba tersebut. Karena undang-undang perpajakan kemungkinan besar akan berubah di masa depan, Anda tidak boleh menyia-nyiakan kesempatan untuk menggunakan pungutan pajak. ‘

Masih ada waktu untuk bertindak, tetapi jam terus berdetak. Saat bola kristal akhirnya jatuh, waktu Anda mungkin sudah habis.

Jangan biarkan jam mengalahkan Anda. Bertindak sekarang.

Tinggalkan Balasan

Alamat email Anda tidak akan dipublikasikan. Ruas yang wajib ditandai *